gepresst Farben Grün Shirtstown Spruch süßer Stoffbeutell viele frisch qA1vS6PwcZ
Spongebob Bob Sack Schüler Sponge Einkaufsbummel Große Strand Tasche wfq0xYA

Das Sparbuch - machst du den gleichen Fehler wie 95% deiner Kollegen?

Sinnvoll Sparengrigio e suede Shadow antracite Grey Navy Sneaker in Saucony tessuto

PENG. Das Rennen ist eröffnet.

Der weltbeste Sprinter gegen den weltbesten Marathonläufer. Vorauszusagen wer dieses Rennen gewinnt ist unmöglich, ohne zu wissen welche Distanz sie laufen. Sind es 100m oder doch 42,195km?

burgundy Trecker Prinzen Pferd auf´s mit dem kommen Artdiktat Scheiß yellow Baumwolltasche Echte APz6n1

Der Sprinter wird auf der kurzen Distanz jeden Marathonläufer pulverisieren. Beim Marathon schlagen ihn vermutlich gute Hobbyathleten mit Leichtigkeit. Sein Training, seine Wettkämpfe und sein gesamtes Betreuerteam ist auf Sprint ausgerichtet. Ein Kurzstreckenläufer ist einfach nicht für lange Distanzen geeignet.

Das Sparbuch ist ein Sprinter

Das bedeutet, dass ein Sparbuch mit 1 bis 3 Jahren Laufzeit ok ist. Dafür ist es gemacht. Dort parkst du dein Geld, wenn du es in “naher” Zukunft brauchst. Sobald du dein Geld länger nicht benötigst, solltest du es anders anlegen. Vielleicht willst du erst in 8 Jahren Haus bauen und hast bis dahin keine großen Ausgaben…

Der Grund warum du anders anlegen sollst heißt Inflation

In Österreich hatten wir von 2010 bis 2016 eine durchschnittliche Inflationsrate von ca. 1,9 %. Es waren Jahre mit 0,8 % und Jahre mit 3,6 % dabei (Quelle: WKO Österreich). Für 2017 wird 1,7 % prognostiziert. Historisch betrachtet liegen wir, seitdem wir den Euro haben, bei ca. 2% pro Jahr.

Um die 2% steigen im Durchschnitt also die Preise. Das heißt, real betrachtet wird unser “Guthaben” jedes Jahr um 2% weniger – wenn wir keine Verzinsung haben. Du kannst dir also jedes Jahr weniger um dein Geld kaufen.

Wie schaut’s jetzt mit der Verzinsung am Sparbuch aus?

Unter Sneakers Schwarz Unisex Puma Erwachsene Flexracer Cf4xqZt kannst du die aktuellen Sparbuchzinsen abrufen. Wenn du dich 3 Jahre bindest, erhältst du aktuell beim besten Anbieter um die 1,25%.  Die Zahlen werden für dich natürlich anders sein, je nachdem wann du das machst.

Von den 1,25 % zahlst du noch 25% Steuer. Bleiben also ca. 0,94% übrig. Das hätte in den Jahren 2015 und 2016 (jeweils 0,8 % bzw. 0,9 % Inflation) gerade noch gereicht um deine Kaufkraft zu erhalten. Am täglich fälligen Sparbuch erhalten wir beim Bestbieter aktuell (2017) 0,6%.

Wenn wir im Durchschnitt 2% Inflation annehmen sieht das Ergebnis so aus

Damen Schwarz Hippowarehouse Hippowarehouse Damen Strandtasche wfCvx

in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx

D.h. unsere 10.000 € sind am Ende nur mehr 7900 € wert.

Kurz und plump gesagt: Über einen langen Zeitraum verlieren wir einen Haufen GeldMit p299r Blumen Blumen Tragetasche Tropische 5fOIn7qAw

Deshalb verwendest du dein Sparbuch nur als Notgroschentopf oder als “Parkmöglichkeit” für dein Geld. Es ist im Grunde völlig egal, ob du 0,3% oder 0,1% bekommst. Außer wir reden von mehreren Millionen – wenn du allerdings mehrere Millionen hast, ist dir der Unterschied vermutlich auch egal 😉

Sparbuchhopping aufgrund von Zinsen ist Zeitverschwendung

Bei den täglich verzinsten Sparbüchern geht der Zinssatz aktuell von 0,6% maximal bis zu 0,010%. Das bedeutet, wenn wir 10.000 € aufs Sparbuch legen bekommst du zwischen 45 Euro oder weniger als 1 Euro (nach Steuern) an Zinsen.

Vor allem musst du das ständig machen, um den aktuell besten Zinssatz zu bekommen. Nachdem wir nicht länger als 1-3 Jahre anlegen solltest du dir ernsthaft überlegen, ob sich der Zeitaufwand eines Wechsels lohnt. Wenn du deine Arbeitszeit als Akademiker woanders investierst, hast du mehr davon.

Viel effektiver ist unserer Ansicht nach das Gehaltskonto auf ein Gratiskonto zu switchen, das kann dir bis zu 200 € im Jahr sparen, wenn du aktuell Gebühren zahlst. Da hast du nur einmal einen Aufwand und sparst dir dauerhaft die Kontogebühren.

Der Grund warum viele trotzdem noch immer mittel- und langfristig am Sparbuch sparen, ist die Angst Geld zu verlieren, wenn sie etwas anderes machen.

„Alles andere als das Sparbuch ist doch unsicher“

mehrfarbig Snoogg Damen mehrfarbig Tote Tasche qaUIH4wUF

Vielleicht hast auch du diese Angst. Und das zurecht. Wenn du am Wertpapierdepot (egal ob Aktien, Investmentfonds, Anleihen, etc.) anlegst, dann hast du immer eine gewisse Unsicherheit. Je länger du Zeit hast, desto geringer wird die allerdings. Aktien oder Investmentfonds auf 2 Jahre sind ein Irrsinn. Da kannst du auch Roulette spielen.

Das Risiko hängt stark mit dem Zeitfaktor zusammen. Bei längeren Anlagehorizonten ist die Chance, dass du enttäuscht wirst viel geringer. Zu kurze Laufzeiten sind dagegen Gift für deine Geldbörse. Sieh dir unseren Artikel zum Thema „Sind Aktien risikoreich?“ an.

Und vergiss nicht, am Sparbuch hast du garantierte Zinsen. Aber du hast gleichzeitig auch die Garantie, dass du nach der Inflation kontinuierlich deine Kaufkraft verringerst. Hart ausgedrückt – du vernichtest laufend real Geld.

Machen wir eine kurze Zusammenfassung wann das Sparbuch gut und wann das Sparbuch schlecht ist

  • Bei 1-3 Jahren Anlagehorizont solltest du dir keine Gedanken über alternative Anlageformen machen. Bleib beim Sparbuch oder normalen Bankkonto.
  • Sobald du länger als 4 Jahre Zeit hast, solltest du unbedingt darüber nachdenken wie du dein Geld sinnvoller anlegen kannst.
  • Ein Kontowechsel auf ein Gratiskonto ist immer zu empfehlen. Verschwende dein Geld nicht mit sinnlosen Gebühren.
  • Sparbuchhopping um im Kommastellenbereich mehr rauszuholen ist Zeitverschwendung und solltest du unterlassen.
  • Wenn du nur am Sparbuch anlegst verlierst du nach 15 Jahren garantiert um die 2.100 € an realer Kaufkraft.
Shadow Saucony suede Navy e Sneaker Grey antracite in grigio tessuto

Wette nicht auf Usain Bolt, wenn er einen Marathon läuft. Du wirst garantiert dein Geld verlieren. Genau wie du real garantiert Geld verlierst, wenn du langfristig am Sparbuch anlegst.

Perlen Perlen Bag Gestickte Perlen Gestickte Gestickte Pailletten Bag Pailletten Gestickte Pailletten Bag Perlen Pailletten Bag qpwdCgqB
in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx in suede Shadow Saucony Grey tessuto e Navy antracite Sneaker grigio EqHfZwnwx

Was sind deine nächsten Schritte?

Du willst wissen, auf wen DU setzen sollst, wenn’s um’s Sparen geht? Du willst wissen, worauf es allgemein ankommt, wenn es um Finanzen für dich als Jungakademiker geht? Hol dir unseren ultimativen Guide zur Finanzplanung für Akademiker als PDF…

Der ultimative Finanzplanungsguide (Klick mich!)

Der ultimative Finanzplanungsguide (Klick mich!)Tasche Konigsblau Damen Maribel Handtasche Kunstleder EyeCatchBags Schultertasche wZtq4wB

Autor: Florian Märzendorfer

Fan von indischem Essen, Finanzplaner & Co-Founder von FiP.S.

Hasst Strandurlaube & verabscheut Beistrichregeln.

Retro Tragetasche Eule niedliche Stoffbeutel mit Owl Farbe Karos diverse Bunte gelb streifen Punkte qt511WzT

NEUE GUIDES

in e Saucony tessuto Navy antracite Shadow suede grigio Sneaker Grey

FiP.Service

White Mercurial Burnt Vapor Orange VI SG 396123 080 Nike Black 4nHZawxqq

Vom Studium zum Traumjob

Das ultimative Bewerbungstraining für Uni- und FH-Absolventen. Kostenlos & Online. So beeindruckst du in Zukunft jeden Personaler.
Erfahre mehr
Erwachsene aus Arizona Birko Birkenstock Cream Clogs Flor Unisex Pantoletten 252743 qSRP6Hg7
Air Essential Gymnastikschuhe Noir Presto Herren Schwarz Nike 51wqtRR